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課程適用對象：

部門負責人，團隊負責人、客戶經理等

課程主要內容：

（一）小微信貸評審“六項原則”

（二）小微客戶財務指標解讀和運用

（三）客戶非財務信息

1、非財務信息的內容

（1）個人客戶非財務信息內容

（2）企業(yè)非財務信息內容

2、非財務信息的搜集與驗證

（1）通過“三圈”“三款”搜集非財務信息

（2）通過“問”“看”“查”“測”驗證非財務信息

（三）小微客戶評估技術

1、“三無”客戶評估——解決“非本地人”評估難題

2、六步評估——幾乎可評估所有類型的小微客戶，破除“本地人迷信”、抵押依賴和擔保依賴，發(fā)現(xiàn)“過度負債”和“隱形負債”

（1）評估“還款意愿”

（2）評估“發(fā)展能力”

（3）評估“穩(wěn)定性”

（4）評估“違約成本”

（5）評估“現(xiàn)金流”

（6）交叉、倒推評估

3、分期還款評估——不同于傳統(tǒng)和其他小微技術，是最核心的小微評估技術

（1）評估思路

（2）怎么評估現(xiàn)金收入和支出

（3）怎么確定貸款額度

（4）怎么識別和防范分期還款貸款風險

4、小微信貸評估各環(huán)節(jié)風險點及防范措施——小微流程化評估的核心技術

5、評估表解讀和運用。該評估表是本團隊10年小微實戰(zhàn)經驗的核心成果之一，其主要特點：

（1）250多個公式嵌套，包括獨創(chuàng)的多個公式

（2）運用小微信貸規(guī)則，能進行以下自動運算

——自動生成資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表

——自動測算分期和非分期貸款額度

——自動驗證相關數(shù)據(jù)和信息真?zhèn)?/p>

（3）適用于評估絕大多數(shù)類型的小微客戶

（4）填寫簡單、方便、效率高（熟練后，填寫一般只需要20分鐘左右）

（5）可實現(xiàn)小微信貸系統(tǒng)的部分功能，不是單純的小微客戶評估表

三、課程亮點及能解決的問題

——來自于大量實踐經驗總結和提煉，是適用于我國小微客戶的系列評估技術

——幾乎能對所有類型的小微客戶進行評估

——是確保小微信貸模式可異地復制、全國推廣的核心競爭力

——是確保小微信貸差異化、特色化、品牌化的核心競爭力：

——破除本地人迷信

——解決抵押依賴和擔保依賴難題

——讓客戶過度負債、隱性負債顯形

——若有大數(shù)據(jù)，并運用此評估風控模型，效果更佳

袁老師

袁再洪老師 小微普惠實戰(zhàn)專家

資歷背景

十年小微行業(yè)從業(yè)經歷

四年小貸經歷，國內首家外資小貸美興小額貸款公司

三年銀行經歷，杭州聯(lián)合銀行村銀系

兩年P2P經歷，紐交所上市公司上海信而富公司

曾任：

美興小額貸款公司營業(yè)部經理

義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行小微部總經理助理

諸暨聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微貸事業(yè)部總經理

上海信而富公司創(chuàng)新中心督導部負責人

實戰(zhàn)經驗

從2010年入行，經歷過小貸、銀行、P2P、金融外包等各種模式，熟知各模式在實際運營中的商業(yè)邏輯及優(yōu)劣勢；

在國內經濟發(fā)達、次發(fā)達、發(fā)展中的地區(qū)都開展過實際業(yè)務，實現(xiàn)了穩(wěn)定的商業(yè)效果；

在各模式、各地區(qū)都負責過業(yè)務、審批、管理、培訓，對何式小微模式和體系熟練掌握。

業(yè)務階段，曾是年度放款金額第一名；

管理階段，保持半年的分部競賽第一名，年度最佳團隊，當初的團隊成員現(xiàn)都在獨當一面；

培訓階段，為多家銀行培訓組建過微貸團隊，團隊中的多名成員已成為各家行的骨干力量。

現(xiàn)階段在成都打造小微企業(yè)服務生態(tài)圈，不僅為企業(yè)的發(fā)展提供銀行融資服務，還為企業(yè)解決財稅、管理、發(fā)展資源等方面問題。

主講課程

《商業(yè)小微金融發(fā)展理念》

《小微信貸實戰(zhàn)營銷管理》

《小微信貸評估實操》

《小微信貸貸后管理及催收》

《小微團隊發(fā)展管理》

授課風格

融合了小貸、銀行、P2P、金融外包等各種模式下的微貸實戰(zhàn)經驗，十年沒脫離過一線。懂業(yè)務、會管理、善培訓。

普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展踐行者，運用中醫(yī)整體辨證論治思想發(fā)展小微。

理論性、實踐性與趣味性相結合，睿智幽默、深入淺出，風格生動活潑，實用性、指導性強，有很強的控場及應變

能力，深受學員歡迎。經過培訓與輔導的學員實際工作能力和工作效果有顯著提升。

服務客戶

美興四川、義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、諸暨聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、杭州聯(lián)合銀行、上海信而富、都勻農商銀行、欒川民豐村鎮(zhèn)銀行、高郵農商行、成都農商行、武漢農商行、廣西農商行、江西農商行、陜西農商行、山西農商行

近期動態(tài)：

2012-2013年美興四川客戶經理培養(yǎng)

2014-2015年義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微貸團隊培養(yǎng)

2015年樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微貸團隊培養(yǎng)

2015年嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微貸團隊培養(yǎng)

2016年諸暨聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微貸團隊培養(yǎng)

2016年杭州聯(lián)合銀行微貸客戶經理培訓

2017-2018年上海信而富創(chuàng)新中心各分公司培訓督導

2019年5月都勻農商銀行微貸團隊培養(yǎng)

2019年5月欒川民豐村鎮(zhèn)銀行微貸團隊培養(yǎng)

2020年10月高郵農商行城區(qū)支行營銷輔導

2020年12月新疆某農商行小微營銷輔導

2021年5月甘肅某農商行小微營銷輔導

2021年6月重慶某農商行小微營銷輔導

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