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課程介紹

我國的商業(yè)銀行尤其是城市商業(yè)銀行逐漸把對(duì)公授信業(yè)務(wù)作為重要的戰(zhàn)略選擇，對(duì)公業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線的寬度和廣度已經(jīng)日新月異，但是由于金融機(jī)構(gòu)自身即是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的單位，任何業(yè)務(wù)當(dāng)中都會(huì)有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因素存在，如何識(shí)別這些風(fēng)險(xiǎn)并加以相應(yīng)的控制，是對(duì)于現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)立于不敗之地的根本所在。

商業(yè)銀行如何全流程管理對(duì)公信貸業(yè)務(wù)，尤其在針對(duì)對(duì)公授信業(yè)務(wù)自身獨(dú)特的經(jīng)營特點(diǎn)，解決營銷人員“惜貸”、“懼貸”的心理，做到信貸管理人員“能貸、會(huì)貸”，并充分利用現(xiàn)行大數(shù)據(jù)管理將金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為“可貸、能貸、風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱”企業(yè)進(jìn)行篩選，使信貸業(yè)務(wù)人員可以在與客戶接觸之初，就具有識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶的能力，通過業(yè)務(wù)產(chǎn)品匹配、差異化設(shè)置授信管理方案達(dá)到精準(zhǔn)營銷，提升信貸管理人員將風(fēng)險(xiǎn)管理前移的管理水平，同時(shí)在貸中、貸后、收款等環(huán)節(jié)應(yīng)該如何有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，全面提高信貸人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，全面提高對(duì)公信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

為此，河北智盟企業(yè)管理咨詢有限公司聯(lián)合業(yè)內(nèi)專家舉辦《新形勢下全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力提升研修班》，幫助學(xué)員全方位認(rèn)識(shí)對(duì)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法，全局性防范和把控風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別企業(yè)在信貸業(yè)務(wù)全流程管理中各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)因素并有針對(duì)性的匹配管理方式。誠邀各商業(yè)銀行及相關(guān)金融單位積極報(bào)名參加學(xué)習(xí)！

課程大綱

第一講：對(duì)公信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別及控制要點(diǎn)

1. 信貸業(yè)務(wù)三全管理

2. 信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查四部曲

3. 對(duì)公信貸貸前盡職調(diào)查注意事項(xiàng)

3.1 對(duì)公信貸業(yè)務(wù)中如何防止失職、瀆職行為

3.2 對(duì)公信貸業(yè)務(wù)調(diào)查相關(guān)紀(jì)律

4. 對(duì)公信貸業(yè)務(wù)失職行為導(dǎo)致不良事件

5. 營銷人員信貸業(yè)務(wù)貸中環(huán)節(jié)失職行為導(dǎo)致不良

6. 營銷人員信貸業(yè)務(wù)貸后環(huán)節(jié)失職行為導(dǎo)致不良

第二講：對(duì)公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（貸前篇）

一、對(duì)公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

1. 如何降低對(duì)公信貸業(yè)務(wù)中銀企不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)

1.1 財(cái)務(wù)報(bào)表中隱藏的銀企信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)

1.1.1 財(cái)務(wù)報(bào)表中三張表隱藏的數(shù)據(jù)信息

1.1.2 應(yīng)收賬款蘊(yùn)含的秘密

1.1.3 利潤表中隱藏的秘密

1.1.4 如何有效的預(yù)測企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)變化趨勢

1.2 如何識(shí)別對(duì)公授信的民間借貸風(fēng)險(xiǎn)

2. 如何通過小微企業(yè)三品識(shí)別實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)事件

3. 如何通過小微企業(yè)三流識(shí)別實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)事件

4. 如何識(shí)別企業(yè)實(shí)際資金短缺的真實(shí)原因

5. 如何降低對(duì)公信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)信息較分散風(fēng)險(xiǎn)

5.1. 如何利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控

5.2. 傳統(tǒng)風(fēng)控與大數(shù)據(jù)風(fēng)控的區(qū)別

5.3. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控挖掘步驟

5.4. 如何利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控理論與風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合

5.5. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控中的189個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)

二、如何應(yīng)對(duì)企業(yè)缺少強(qiáng)擔(dān)保的尷尬境地

1. 因地制宜為客戶量身定制產(chǎn)品，凸顯產(chǎn)品的個(gè)性化特色

1.1 如何發(fā)現(xiàn)客戶的需求

1.2 精準(zhǔn)營銷、產(chǎn)品匹配、全面開花

三、 實(shí)際案例講解某股份制銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型建設(shè)

四、信貸業(yè)務(wù)人員如何防止出現(xiàn)授信業(yè)務(wù)調(diào)查認(rèn)識(shí)誤區(qū)

第三講：對(duì)公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（貸中篇）

一、授信產(chǎn)品的匹配

二、擔(dān)保措施的匹配

三、授信條件的匹配

四、監(jiān)控要求的匹配

五、基本要素的審查

六、主體資格的審核

七、信貸政策的審查

八、信貸風(fēng)險(xiǎn)的審查

九、行業(yè)投向的認(rèn)定

十、對(duì)公授信業(yè)務(wù)的放款環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（貸款審查不嚴(yán)）

十一、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

十二、監(jiān)管新規(guī)的支付管理

第四講：對(duì)公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（貸后篇）

一、貸后檢查

二、風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警

1． 貸后預(yù)警信號(hào)的分析與數(shù)據(jù)化管理

1.1 如何有效的收集預(yù)警信號(hào)及進(jìn)行有效甄別

三、做好還款資金帳戶管理

四、貸款到期收回

五、形成貸后管理定期報(bào)告

六、信貸檔案管理

分享篇：對(duì)公授信業(yè)務(wù)操作的435個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與案例

一、借款人風(fēng)險(xiǎn)

二、借款用途風(fēng)險(xiǎn)

三、還款來源風(fēng)險(xiǎn)

四、擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)

五、虛假資料風(fēng)險(xiǎn)

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